近日，由魔珐科技打造的全能型数字员工Jinn入职中金财富。据介绍，未来Jinn将在中金财富担任品牌代言人、智能客服等身份。中金财富表示，未来在公司官方小程序、APP、直播间、抖音、微博等社交媒体平台都能看到这位“特别员工”的身影。

据金融投资报记者统计，目前入局虚拟人的金融机构不下10家，而入局者数量还在不断攀升。有业内人表示，通过使用虚拟人进入元宇宙已成为金融投资机构进行数字化转型的重要手段，但就目前使用情况来看，虚拟金融人存在人机交互不流畅、智能水平弱的缺点，无法完全取代人工服务，虚拟金融人道阻且长。

上岗角色多种多样

所谓虚拟人，也称数字人，是指通过计算机图形学、图片渲染、动作捕捉、深度学习、语音合成、神经网络渣染等包括CG、AI、动捕等综合技术手段，打造出存在于非物理世界中的虚拟人物。

近年来，随着越来越多的虚拟人在金融投资机构和银行保险业上岗，其扮演的角色也是多种多样。Jinn将在财富规划、投资学习、APP体验等方面为用户提供周期服务。中金财富表示，在未来的应用场景方面，当用户需要财富规划时，Jinn会陪伴客户共同开启财富管理之旅;当用户需要更多的财富管理知识时，Jinn也会搜索相关课程，以便用户学习。

2019年，银行业首位虚拟人小浦诞生，“她”能够基于对话人情绪做出表情和手势。目前在浦发银行各网点轮岗，从事客服工作，此前还在小学课堂进行金融知识科普，未来或将融入智能家居之中。

此外，还有百信证券的虚拟数字员工AIYA艾雅、宁波银行上海分行001号虚拟数字员工“小宁”、平安银行首位虚拟数字员工“苏小妹”等相继出世。以上各家虚拟人形象不一，但多作为品牌形象代言人和客服活动，专注于品牌推广活动，业内人士将其称之为偶像型虚拟人。

偶像型之外，功能型数字人话题度更高。如江南农商银行推出的VTM数字员工，可独立闭环完成银行业务交易场景的自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务。据介绍，江南农商银行VTM数字员工，是全国第一个能独立、全程办理银行真实交易的数字人，今年8月，还获得了“IDC中国金融行业技术应用场景创新奖”。

红杉中国首位数字虚拟员工Hóng 一经问世，就引起了创投圈的热烈讨论。Hóng的岗位为投资分析师，能够在1秒钟之内阅读上百份商业计划书，也能将行业研报数据结构化、可视化并翻译成一百多种语言版本，还能在任意时间和地点工作。

资本布局“虚拟人”

金融圈的虚拟人数量还在不断增加，投资圈的“虚拟人”资金池也在不断膨胀。亿欧数据显示，截至2022年9月，我国虚拟数字人赛道投融资金额已超去年，达到24.9亿元。2021年我国虚拟数字人相关企业投融资金额约为19.71亿元，而在2015年这一统计数字仅为0.33亿元，6年间复合年均增长率达97.71%。

据媒体不完全统计，仅在2022年前9个月，“虚拟人”领域共计发生22起相关投融资事件，2021年全年为25起。其中有两家公司在2022年获得了过亿元投资，分别为魔珐(上海)信息科技有限公司和世优(北京)科技有限公司。值得注意的是，中金财富的虚拟数字人Jinn便是由魔珐科技打造而成。

公开信息显示，魔珐科技成立于2018年，是一家以计算机图形学和AI技术为核心的科技公司。该公司的三大虚拟世界产品体系分别为三维虚拟内容制作智能云平台、虚拟直播和线下实时互动产品、以及AI虚拟人能力平台。截至目前，魔珐科技已累积服务了超过200家企业客户，覆盖游戏、娱乐、消费、电商、金融、技术、教育、医疗、文旅等行业。其帮助过多家金融投资及银行保险机构打造虚拟人形象，建设银行、光大银行、华夏银行、南京银行、太平保险的虚拟形象均由魔珐科技打造而成。

“虚拟人”领域的投资方阵也相当豪华。无论是红杉资本、IDG资本、顺为资本、峰瑞资本等知名投资机构，还是腾讯、阿里、百度、快手、网易、字节跳动、小米等互联网大厂均重金布局。

无法胜任深层工作

虚拟数字员工24小时无休，还能与客户沉浸式互动，在节约成本同时，也能让客户获得更好的体验。毫无疑问，虚拟数字人为金融业数字化转型带来新的想象空间，对于未来切入金融消费场景有着重要意义。

对于虚拟数字员工的应用场景及作用，专家有不同见解。

小冰公司首席运营官徐元春表示，“虚拟人存在的最大意义是提高效率。相较于降低成本，企业更看重虚拟人能带来多大效益。”

中关村科金人工智能研究院资深顾问周开拓则表示，目前银行业数字人的应用场景主要包括内外两个方向。“向外”主要是面向银行客户，如作为线下网点的智能柜员或大堂经理，与线下客户直接进行交互，充当关键业务办理引导的线上智能客服等;“向内”主要面向内部员工培训。周开拓表示，目前有部分银行实验性地将数字人技术用于员工培训，主要是针对客服、营销的复杂场景模拟，可以给员工带来更加直观的教学体验。

不过，从目前数字人在金融业的发展来看，虽然虚拟人覆盖面逐步增大，但参与程度还不深，应用网点大多处于试运营阶段。此外，大多虚拟金融人的表情、动作等仍较生硬，智能化水平与人机交互水平较低，这也决定了它们无法胜任更深层的工作。周开拓表示，未来，随着技术的进步和成本降低，数字人可以在越来越广、越来越深的层面参与到银行业的运营中。

目前虚拟人的发展仍在早期阶段，内容输出仍然依靠人工完成，而非真正意义上的人工智能的虚拟数字人。虚拟人行业虽已进入扩张期，但从长远看，元宇宙愿景落地尚早，而缺乏主体生长“温床”的虚拟人，如何成为数字经济新的增长点将是行业需要思考的问题。

标签： 金融机构 虚拟金融人 取代人工 带来效益