多名消费者在近期集中投诉,称在贷款过程中被“套路”引导,签订了捆绑搭售保险的协议。消费者对此并不充分知情,直到细细查阅还款账单,才发现问题。
记者调查发现,贷款捆绑的保险往往隐藏在一些平台的协议中,相关业务员也并未明确、充分、详细告知。消费者一旦遭遇误导坠入“套路”,需偿还的多种费用就成了沉重的负担。
惊讶
贷款合同里藏着保险费
谈起自己在某普惠平台办理贷款的经历,50岁的刘本江难掩激动和气愤。他说,当初贷款时很多细节是在短时间内由业务员指导操作的,保险担保等合同细节,并未一一出示和过目了解。
去年8月,刘本江在某普惠平台办理贷款30万元,分36期还清。“业务员明确说,利息是6到8厘,由正规银行放款,没有任何其他费用。”刘本江表示,自己听闻后十分满意,随后就在业务员的指导下准备了各种资料。“当时签合同业务员什么也没提,什么也没说,就让这里签一下名,那里签一下名,根本没时间细看合同。直到下款,才告诉我有个保险费。”而在平台视频验证时,他确实有被问到是否知道保险费,“但业务员告诉我为了顺利贷到款,对方问什么你就说‘知道’‘满意’就好。当时以为就是走个过程,没想到额外附加了这么多保险费、服务费、担保费。”
刘本江第1期还款合计13098.73元,其中月偿还本息9750.73元,剩余则是月服务费1062.00元,月保险费1536.00元,月担保费750.00元。仅保险费、担保费和服务费就占总还款额的25.6%。截至目前的第7期还款中,月还款合计12611.03元,其中月服务费907.30元,月保险费1312.25元,月担保费640.75元,保险费、担保费和服务费占总还款额的22.7%。
与刘本江一样感到被“套路”的,还有张明波。他在该平台办理贷款约27.7万元,在还款多期后,张明波才觉察到似乎不对劲。他打开软件还款明细才发现,每一期还款金额中还有保险费、服务费和担保费三种费用,“竟然不包含在贷款时说的年化利率里。”如今,张明波每个月正常还款近12000元,但保险费、服务费、担保费总计约4000元。他自己核算了一下,这笔实际到账约27.7万元的贷款,如果加上保险费、担保费、服务费等费用,最终还清需花费42.2万元。
“被套路了,没想到这样的事会发生在我身上。”张明波说,“我有这样的遭遇,其他人也肯定会有。疫情之下,无疑会让很多人雪上加霜。我的诉求就是还正常本金和利息,去掉每个月的服务费、保险费等不合理费用。”
调查
搭售保险成贷款“软门槛”
记者调查发现,仅在“黑猫投诉”平台,以“贷款捆绑保险”为关键词,就可以看到4892条投诉。其中,被投诉对象多为“××普惠”“××分期”“××小贷”等平台。
贷款捆绑保险如何操作、捆绑的都是什么类型保险产品?记者实测多个接入银行贷款的金融平台发现,各家对此表述并不一致,有个别平台在申请额度评估、填写资料时,就需同意可能搭售保险的协议内容,否则无法继续操作。
在前述某普惠平台,进入App首页时,页面下方有“贷(借)款保证保险产品及服务”的小字体内容,“在借款流程中,借款人可自主选择是否投保贷(借)款保证保险。”点击多家保险机构的品牌图标后,才会弹出相关解释说明。然而,“黑猫投诉”平台上的多位用户则表示,自己是在不知情之下被捆绑搭售了保险,是后知后觉而非“自主选择”。在该普惠平台的一个用户维权群中,同样有人表示,“不知道有保险,要知道就肯定不会借了”“当时也是业务员说只有个年化10到12(个点),结果搞下来后有保险费、担保费、服务费。”
另一家被多位用户投诉的小贷平台,宣称快速放款,最高额度可借20万元。点击该平台页面,想要获知审批额度,需上传个人身份证正反面、完成人脸识别、填写本人、家庭联系人、紧急联系人等信息。在此过程中,用户需滚动阅读相关协议,细细查看冗长的协议,其中表明可能会购买保险产品,而这在借还指南中并未体现。只有阅读理解并同意协议后,才能进入下一步操作,不同意协议则无法继续填写资料查看最终额度。
一名金融业内人士表示,通过金融平台或软件来贷(借)款时捆绑搭售的保险,主要是个人借款保证保险。这类保险的目的在于通过购买保证保险来实现贷(借)款人的增信,提高贷(借)款保证保险成功率,为出借人的资金损失提供风险保障。而据此前公开报道,也有用户在贷款过程中,被搭售了人身意外保险。
“互联网金融平台跟保险合作,不是不行。只不过对于用户来讲,这里面的‘水’太深了。”中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍说,首先是用户很多时候并不知道到底绑定了什么种类的保险;其次,在使用过程中,金融机构和保险公司之间的信息是互通互联的,这类信息一旦超出消费者知情的情况下,对个人信息也是一种侵害。他认为,一些所谓的意外险、保证险、保证金等等,跟消费者主要想要的贷款并不直接沾边,不能轻易捆绑搭售。
争议
平台“有验证”用户“不知情”
调查中记者发现,有金融平台对搭售保险行为,并未在页面显眼地方标明,而是隐藏在某些协议内容中;甚至还有贷款平台在长篇协议中写明,“保险服务及保险产品由保险公司提供,平台并不参与,也不承担任何责任。”而多位借款人表示,在贷款过程中自己对保险费、担保费等并不充分知情,也没有保险公司向本人反复确认,并未获得足够充分、详细的明确告知。
“整个贷款签名过程中,业务员都没有告诉我有保险费、服务费、担保费。我是自己下载软件后,才看到有很多合同。”刘本江说,即使是后来平台远程视频回访验证,也只是询问是否知道有保险等问题,其他具体细节,自己并不了解。当初他还以为所谓保险费,是一笔加在后续偿还费用中兑付,没想到是每个月都得交一两千元。张明波也证实了这一点。“签署电子版合同时,业务员没有明确告知合同里面保险费、服务费、担保费的存在。”
对于刘本江的说法,记者联系到负责协调处理的工作人员。他表示,平台在借款前会有多次验证,视频录像询问是否知道有保险费、担保费等情况,用户作为成年人应该担负责任。“我们也想解决,也给出了解决方案就是提前还清减轻压力,但他现在没有偿还能力……”
“2021年修订公布的《网络交易监督管理办法》中提到,关于搭售必须要做到几点。比如,要以显著的方式提醒消费者注意。什么叫显著方式呢?如果是格式合同的话,必须要把它明确写到‘特别提示’这个地方。”朱巍强调,如果是录音录像,必须要反复询问客户,明确相关事项,要有一个可供消费者不选择搭售服务的选项,不能将消费者的默认当成同意。“如果商家让消费者在认知上造成了误解,也就可以说没有充分满足消费者的知情权,那何来同意权呢?”
说法
贷款“夹私货”涉嫌侵权行为
“部分金融机构发放贷款时,为了减少抵押物风险会购买保险。比如有些金融机构对餐饮业的企业保险,为了避免餐饮用火造成财产损失,会买一份财产保险。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林说,但需要注意的是,保险费应该是金融机构负担,而并非用户负担,这是有明确规定的。
盘和林表示,有些金融机构为了转嫁这部分保险费用,将买保险的责任作为搭售的金融产品向用户销售,这本身是一种违规行为。他建议,消费者遭遇贷款搭售保险,可以向银保监会投诉,也可以向消费者协会投诉。
朱巍同时提醒,在贷款过程中,往往保险公司并不直接出面,而是由提供金融产品的公司出面。“一方躲在另一方后面,隐藏着夹杂私货。如果是故意误导,我觉得这是违规行为,至少是个侵权行为。”
本报记者 李松林
插图 宋溪
标签:
- (社会)(4)哈尔滨:园林绿化“春整”工作全面展开
- (社会)(6)哈尔滨:园林绿化“春整”工作全面展开
- 贷款合同里藏着保险费 搭售保险成贷款“软门槛”
- 稳增长政策发力 前2月中国固定资产投资同比增长12.2%
- (社会)(1)哈尔滨:园林绿化“春整”工作全面展开
- (社会)(5)哈尔滨:园林绿化“春整”工作全面展开
- 潮评 | 疫情防控谨防三种“脱敏”现象
- 深南电路研报:业绩稳健增长,通信依赖下降、载板业务放量【招商电子团队】
- 从渴望闲暇到鄙视懒惰,倡导加班的工作伦理是怎样形成的?
- 无锡暂停汽车客运站所有班线 恢复开通6个高速公路道口
- 把握新能源发展机遇 和邦生物拟将子公司武骏光能分拆上市
- 台湾两市停电 超四千家庭受影响
- “左眼跳财,右眼跳灾”?不管哪只跳,其实都是病!
- 台湾两市停电 超四千家庭受影响
- 宁波市疾控中心专家谈疫情防控——老年人更有必要接种新冠疫苗
- 无锡暂停汽车客运站所有班线 恢复开通6个高速公路道口
- #六成消费者对线上消费信任度低于线下#
- 北京东城公布2例新冠感染者详情,系同一学校学生
- 完善应用场景 智能比对数据 信息化手段提升监督效能
- 因疫情防控需要 沈阳桃仙国际机场今日航班取消
- 因疫情防控需要 沈阳桃仙国际机场今日航班取消
- 315曝光台!#警惕App收割老年群体流量# :#六旬单身老人网聊被骗数万元#
- 新疆旅游行业承诺大会在乌鲁木齐举行
- 山东潍坊公布新增6例无症状感染者活动轨迹
- 北京东城通报2例感染者详情,为同校学生,轨迹涉多家医院
- 山东潍坊公布新增6例无症状感染者活动轨迹
- 北京东城公布2例新冠感染者详情,系同一学校学生
- 肿瘤基因检测报告篡改容易背后 如何来监管这个盲区?
- 判决书也是执行通知书,疏附县法院发出首份“执行前置”判决书
- 杜甫草堂“杜甫千诗碑”建设项目竣工决算审计进场工作会在成都杜甫草堂博物馆召开
- 平湖法院:赋能消费维权,这个“共享法庭”不一般
- 开年中国经济恢复好于预期
- 他们,是春天里的动人风景
- 《处心积虑》
- 一起奋斗向未来 | 一图了解2022年临夏法院重点工作
- 盱眙县财政局:强化制度建设压紧压实责任
- 金湖县财政局(国资办)完成国有资产统计年报工作
- 提高城市“颜值”!宿迁市财政局多措并举打造宜居城市
- 国家统计局回应城镇调查失业率上升:季节性因素影响
- 活得“凉爽”能延寿?最新研究厘清代谢和体温对寿命的影响
- 溧阳:“四个强化”助推天目湖水源地保护 打造绿色未来
- 高新区向国家级高新区三十强加压 奋进彰显财政担当
- 泰兴财政:多维发力 推进绩效管理扩围升级
- 徐州市贾汪区财政局:发挥预算管理系统中监督子系统的功能
- 成都少城片区12条街巷微更新 让“回家的路”更安心
- 高原支教的美好时光
- 18.4万元!金坛首笔创新发展专项资金“直达式”兑现
- 百村靓溧——溧阳“美丽庭院”助力乡村振兴
- 半月谈丨自然教育:感觉跟自己带孩子出去玩差不多?
- 国家统计局:1—2月份社会消费品零售总额增长6.7%
- 徐州市财政局 开展富民创业担保贷款优秀案例征集评选活动
- 下达资金2亿元!江苏加快推进绿色建筑高质量发展
- 半月谈丨“云挖矿”,App“割韭菜”有套路
- 国家统计局:1—2月份规模以上工业增加值增长7.5%
- 总投资23.78亿元!吴江开发区32个崇本人才项目落户
- 总投资12.5亿元!盐城这项建设成效显著
- 扬州:64个村入选“江苏省传统村落”数量全省第二
- 突出“三个结合” 新一轮家电汽车下乡政策落地见效
- 8811亿元!2021年我国家电市场全面复苏
- 点赞!宿迁7个村(居)入选全省新型农村集体经济发展典型案例
- 赋能绿色制造!工业互联网+双碳实施方案密集出台
- 支持“智改数转”!2022年度专项资金项目申报通知来了
- 国家统计局:1—2月份全国房地产开发投资增长3.7%
- 国家统计局:1—2月份全国固定资产投资(不含农户)增长12.2%
- 半月谈丨人口两三万,投出7万票?
- 半月谈丨在这个学校,做什么作业学生自己说了算
- 培育专精特新“小巨人”中小企业需掌握“独门绝技”
- 8397.7亿元!2022年前两月江苏进出口增长15.1%
- 实力“出圈”“交通地位”提升 淮安再添新名片
- 驻匈牙利使馆发布自乌来匈暂留人员后续事宜领事提醒
- 新疆阿勒泰:严寒天气下的紧急救援
- 发改委:国家将启动年内第三批中央冻猪肉储备收储工作
- 巾帼节日普法
- 市场监管总局发布儿童安全座椅等8类产品消费提示
- (社会)(1)检查农资 护航春耕
- 恒生科技指数跌幅扩大至7%
- 南京全面升级疫情防控措施
- 诺唯赞等9只科创板股融资余额增幅超10%
- (社会)(3)检查农资 护航春耕
- 姚鹃代表:把好饮食习惯第一关 推动儿童食品健康发展
- 市场监管总局公布一批严重违法失信名单典型案例
- 诸城做实民意访问监督提升群众满意度
- 不能让私人影院上演“脱管片”
- 冬残奥会颁奖花束背后:150位残疾人,600多万针
- 重医研发新冠抗原快速检测试剂盒获批上市
- 安徽省新增确诊病例1例、新增无症状感染者11例
- 莱芜交警:“宣传引导+防范管控”筑牢农村交通安全屏障
- 我科学家发现调控桃果实风味的关键基因
- 俄乌第四轮谈判暂停 预计当地时间15日继续进行
- 30秒看三大国产主战坦克秀绝活
- 拓展群众就业增收渠道!2022年 泸州市第一批以工代赈项目总投资3157.92万元
- 春芽初上市 茶农乐开怀
- 武契奇:我们不需加入北约 也不敢忘记1999年
- 新冠抗原自测产品该怎么用?
- 在无资质机构“灌肠排毒” 医美的坑为啥总有年轻人跳
- 虚假信息揽客、恶意篡改里程、买车变“租车” 瓜子、优信等二手车平台还有多少坑?
- 赵立坚:台湾如果被俄罗斯制裁是咎由自取
- 自贡沿滩区:铆足“虎劲”冲刺工业经济“开门红” 紧扣“高标准打造特色工业园区,建设承接东部地区产业转移先行区”目标
- 科技管护促苗壮
- 云南新增本土确诊病例4例、本土无症状感染者24例