记者从浙江银保监局获悉，近日，浙江银保监局联动浙江省经信厅、财政厅、市场监管局、地方金融监管局等部门印发《浙江省小微企业和个体工商户首贷户培育工作方案》，出台十项措施，促进小微金融服务增量扩面、提质增效。数据显示，1-5月，浙江辖内(不含宁波)银行业新增首次贷款企业约4万户，同比增加39.5%。

记者了解到，针对首贷户授信审批难、有效转化难等“三难”问题，浙江探索“无贷户—首贷户—伙伴客户”全流程、递进式金融服务，建立涵盖业务拓展、授信管理、考核激励、风险补偿及监管评价等多维度支持保障的首贷户精细化管理和培育体系。

传统的银行小微客户营销具有“广撒网”特征，企业是否“首贷”需深度对接后才能确认。对此，浙江建立“五张清单”，提高首贷户对接精准度。针对首贷户“在哪儿”，浙江银保监局指导辖内银行业金融机构充分挖掘现有信息，精准触及目标客户。据悉，浙江银保监局已从“百行进万企”小微企业清单中梳理出53万家无贷户清单，要求银行机构逐家对接了解企业融资需求。截至6月末，5万家企业提出融资需求，银行已实地走访14458家，授信4158家，贷款金额合计629.25亿元(人民币，下同)。

浙江还“量身定制”建立首贷户针对性授信管理机制。据了解，通过信息的交叉验证，该省辖内银行机构降低对财务报表的依赖，注重考察首贷户真实经营状况和第一还款来源，加大信用贷款支持力度。

针对首贷户金融素质相对薄弱问题，浙江银保监局指导辖内银行机构建立“无贷户—首贷户—伙伴客户”递进式金融服务路径，为首贷户提供全流程、递进式金融服务：对纳入储备库的无贷户配备专门的客户经理;对已获得贷款的首贷户建立配套金融服务方案，并从源头抓起，多维度加强首贷户辅导培育。

为发力推进小微企业首贷户培育，浙江加大首贷户考核激励，同时维护良好的首贷户拓展市场秩序。例如，浙江鼓励银行机构加大首贷户正向考核激励，将首贷户拓展指标纳入内部考核，并通过内部转移定价优惠或经济利润补贴;同时，督促银行机构结合自身定位和经营特点细分小微企业客户群体，探索具有本行特色的信贷技术和管理模式，形成各具特色、错位竞争的小微金融市场格局，有序拓展首贷户。

此外，针对首贷户风险相对较大、抵质押物相对缺乏的情况，通过财政激励和风险补偿、担保和保证保险增信等方式，浙江提高银行放贷积极性和首贷户金融服务可得性。得益于金融科技赋能，该省首贷户融资便利度进一步提升。

在浙江恒执装饰材料有限公司的生产车间里，工人们顺利地完成了一套木质家具的总装配和涂饰。不久后，这套家具将和其他家具一起打包运往欧美的大型超市进行销售。然而就在上个月，该企业还在为一笔货款的资金来源着急。

因疫情影响，企业不仅现金流紧张，还有一笔近100万元的货款急于支付。这对于一家成立未满3年、整体规模不大、从未有过融资经历的小微企业来说，着实是一道摆在眼前的大难题。

企业的法人代表焦利了解到中国工商银行针对普惠型企业推出的系列融资产品，但从未接触过银行融资的他一时犯了难：自己经营的企业符合哪些产品的申请条件?哪一项产品的融资成本最低?能够获得多少贷款额度?经工行桐乡支行公司客户经理推荐，“e抵快贷”产品使得100万元贷款在2天内便到了企业的对公账户，并且100万元授信额度在1年有效期内可循环使用。焦利称，完全没有想到企业的首次银行融资竟会如此顺利。上述只是浙江首贷户案例的其中一个缩影。

浙江银保监局方面表示，下一步将加强辖内银行业首贷户工作持续跟踪监测分析和监管引导，探索设立科学的首贷户监测分析体系，开展监测通报，加大首贷户工作成效的评价和运用并加大违规行为的处置力度。(记者 黄慧)

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