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中小银行补充资本金引关注 有实力可参与改革重组
发布日期: 2020-06-30 10:26:15 来源: 经济日报

近期,中小银行纷纷补充资本金引发各方关注。4月17日,成都农商行宣布完成20.5%的股份转让。就在同一天,甘肃银行也对外公布了定向增发的具体方案。中小银行为何近期纷纷补充资本金?

据笔者观察,首先是出于抗击疫情,服务企业复工复产的需要。我国目前有4000多家中小银行,资产总额约占整个银行体系的四分之一,是我国银行体系的重要组成部分,在支持地方经济发展、服务中小微企业、促进“三农”发展等方面发挥着不可替代的作用。随着国内疫情防控形势持续向好,大量企业开始复工复产,作为服务中小微企业的主力军,中小银行面临较大的资金压力,亟需补充资本金。对此,4月21日召开的国务院常务会议决定,将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,这显然有助于释放更多信贷资源,提高中小银行服务小微企业的能力。

其次,从中小银行自身来说,补充资本金也是抵御风险的需要。中国人民银行此前发布的一份报告明确指出,部分中小银行出现的局部性、结构性流动性风险,本质上是真实资本水平不足导致的市场选择结果。

受新冠肺炎疫情冲击,一些中小银行资产质量受到较大影响。尤其是贷款集中在交通运输、批发零售、住宿餐饮、旅游文娱等产业的银行资产质量受影响较大。中小银行客户以中小企业为主,但中小企业整体抵御风险能力较差,在本次疫情影响中首当其冲。另外,根据监管要求和经营范围限制,中小银行贷款往往与所在地产业结构高度相关,贷款集中度较高,也易受突发事件波及。

目前,一些中小银行正通过包括IPO(首次公开募股)、定向增发、永续债等多种手段补充资本。永续债发行主体更已扩围至农商行。笔者统计发现,除了少量已上市的中小银行,大量非上市中小银行的资本补充工具仍较少。近一段时间,有多家中小银行曝出不良率上升、资产负债结构失衡问题,制约了其服务企业复工复产能力。此外,中小银行资本补充工具单一,还面临息差被压缩、利润急剧缩水的困境。

除了已上市中小银行之外,大量非上市中小银行亟需市场资金关注。目前,金融监管机构鼓励中小银行通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存,增强银行内源性资本补充能力。有条件的中小银行还可通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽补充资本的渠道和方式。

面对资本金困境,各地也要探索多种方式加大中小银行资本补充力度,增强其抵御风险和信贷投放能力。根据已有成功案例经验,各地可向部分高风险中小银行注入资金和可变现资产,或者通过国有资本运营公司注资方式,为中小银行补充资本。

中小银行也可以尝试降低门槛,主动引入外部资金。根据银保监会对外开放的相关政策,目前符合条件的、有实力的民营企业和外资机构均可参与中小银行改革重组。存在资本金不足风险的中小银行都应未雨绸缪,主动作为,拓宽资金来源,多渠道补充资本金,积极应对外部环境变化,增强抵御风险能力,以更好服务企业复工复产。( 作者 陆 敏)